Влияют ли личные сбережения на mortgage

[veey]

Sergey_v4u писал(а) Tue, 29 November 2005 12:20

Savva писал(а) Tue, 29 November 2005 02:26
Один год берем как срок для создания какой-нить более-менее кредитной истории, допустим есть сбережения 50К, пусть доход на семью(оба работают)ну, к примеру, 70К На какую недвижимость можно "открывать рот" при таком раскладе?

Я не уверен как это высчитывалось, но часто слышал что позариться можно на недвижимость на сумму в три раза больше чем семейный доход, то есть если семейный доход 70К, то можно себе позволить недвижимость на 210К.

Мне кажется такай подход неверным. Тут обязательно должна фигурировать сумма имеющихся сбережений.

Ну и вместо дохода должна быть сумма "свободных" денег.

[SergeyV]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 12:39

Sergey_v4u писал(а) Tue, 29 November 2005 12:20

Savva писал(а) Tue, 29 November 2005 02:26
Один год берем как срок для создания какой-нить более-менее кредитной истории, допустим есть сбережения 50К, пусть доход на семью(оба работают)ну, к примеру, 70К На какую недвижимость можно "открывать рот" при таком раскладе?

Я не уверен как это высчитывалось, но часто слышал что позариться можно на недвижимость на сумму в три раза больше чем семейный доход, то есть если семейный доход 70К, то можно себе позволить недвижимость на 210К.

Мне кажется такай подход неверным. Тут обязательно должна фигурировать сумма имеющихся сбережений.

Ну и вместо дохода должна быть сумма "свободных" денег.

Вы ошибаетесь и то что у вас есть личные сбережения практически никакую роль не играют для банка.



И если вы бы ещё аргументировали свои утверждения вместо того чтобы говорить что вам так кажется, тогда можно было бы ещё с вами поспорить.



Например найдите пункт "личные сбережения" или "свободные деньги" в расчётах сколько вы можете себе позволить взять ссуду на [url="http://www.bankrate.com/brm/calc/newhouse/calculator.asp"] http://www.bankrate.com/brm/ca lc/newhouse/calculator.asp . Или по вашему те кто создавал это аналитическое подспорье тоже все неправы? Зато пунткт income (годовой доход) вы всегда найдёте в подобных подспорьях...



Ваши познания советской экономики не всегда помогут найти правильный ответ в американской экономике. Я понимаю что в бСССР личные сбережения это основной пункт, но вы уже в Америке, здесь интересуются вашим income (годовым доходом), а не сколько вы наличных под матрасом держите. Ой, я забыл что вы в кредитные карты не верите, иначе бы заметили что когда заполняешь application (да и не только на кредитную карту) всегда присутсвует пункт income и нигде я не видел пункта похожего на "личные сбережения" или "свободные деньги".



Я вынужден вас предупредить, что аргументирование своих утверждений "мне кажется" не будет допускаться в обсуждениях и следующие неаргументиропваные утверждения я буду отсылать в мусорную корзину. Ничего личного, просто стараюсь поддерживать серьёзные обсуждения, без бездоказательных утверждений.

[veey]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

Сергей, Вы меня или не понимаете или делаете вид, что не понимаете.

Вот Вам пример. У человека есть 500,000 сбережений и доход 30,000 в год. Исходя из Ваших рассуждений, он может подумавать о покупке недвижимости стоимостью 90К. А на самом деле он может пойти и без всяких заемных средств купить домик за 500К.

Пример #2. У человека доход 150К/год, но 140 тысяч в год он тратит на погашение уже взятых кредитов, обучение 5-ти своих дочерей в колледже, на алименты и т.п. На покупку какой недвижимости он может рассчитывать?

[SergeyV]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 14:18
Сергей, Вы меня или не понимаете или делаете вид, что не понимаете.

Вот Вам пример. У человека есть 500,000 сбережений и доход 30,000 в год. Исходя из Ваших рассуждений, он может подумавать о покупке недвижимости стоимостью 90К. А на самом деле он может пойти и без всяких заемных средств купить домик за 500К.

А если придумать что у человека 10 млн долларов без никакого дохода, то можно и домик за 10 млн купить. Давайте будем реалистами!



да я то вас прекрасно понимаю потому что тоже в бСССР получал образование и мыслил как вы. Это вы упорно не хотите понимать что вы уже в Америке.



Во первых это были не мои рассуждения, а я очень часто это слышал от mortgage агентов. И конечно не брались в расчёт ехтремальные условия навроде что у человека пол-миллиона при годовом доходе 30 000, вы извините, но это просто фантазия.

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 14:18
У человека есть 500,000 сбережений и доход 30,000 в год. Исходя из Ваших рассуждений, он может подумавать о покупке недвижимости стоимостью 90К. А на самом деле он может пойти и без всяких заемных средств купить домик за 500К.

Пример #2. У человека доход 150К/год, но 140 тысяч в год он тратит на погашение уже взятых кредитов, обучение 5-ти своих дочерей в колледже, на алименты и т.п. На покупку какой недвижимости он может рассчитывать?

Вы оказывается ещё и ленивый. Я ведь вам указал ссылку по которой вы можете приблизительно посчитать разные варианты

([url="http://www.bankrate.com/brm/calc/newhouse/calculator.asp"] http://www.bankrate.com/brm/ca lc/newhouse/calculator.asp )

Я не знаю если вы ленитесь или просто не понимаете какие цифры в какие пункты ставить, но посчитаю за вас ваши варианты:



1. 500000 down payment, 30000 income, возьмём 30 years fixed 6% . Получается что этот человек может себе позволить купить чедвижимость на $1,901,049.56 . Но эти расчёты не учитывают что у него есть другие растраты, машина, одежда, питание, бензин, налоги и т.д.



2. 0 down payment, 150000 income, yearly expenses 140000, при том же mortgage. Он сможет себе позволить купить недвижимость на $7,005,247.8. Конечно опять же не учитываются все растраты, но вы не указали конкретных сумм про дочерей в колледже и т.д. А гадать я не умею и вам больше не советую, математика, если вам известно - точная наука. Но вы сами сможете подставить значения и посчитать по указанной мной ссылке.



Как мы видим что во втором варианте при хорошем годовом доходе и не имея денег в матраце человек может себе позволить купить намного дороже недвижимость.



Я кстати не говорил что личные сбережения вообще не влияют на покупку недвижимости. На самом деле они влияют только как down paymet, но основное и самое главное - это income (годовой доход).



А у вас второе предупреждение так как вы не аргументировали опять своё утверждение. Если не умеете аргументировать кроме того что вам что-то кажется, так и скажите.

[SergeyV]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

Кстати насчёт 3ёх годовых income - усердно не искал, но есть такое мнение и на интернете (правда не совсем так как я слышал) на



http://www.moneyweb.co.uk/prod ucts/mortgages/mborlim1.html

Цитата:
Normally 3 times main salary plus second, or 2.5 times joint are the limits to borrowing.

Там же и пишут

Цитата:
The amount you can borrow for a mortgage depends upon two factors :-

The value of the house

Your income(s)

И никак я не могу найти что сумма ссуды в банке на недвижимость очень зависит от личных сбережений. Не хотите потдрудиться найти хоть какие-то доказательства вашему утверждению?



Если вы не сможете привести доказательств вашего утверждения, то тема будет закрыта.

[veey]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

Sergey_v4u писал(а) Tue, 29 November 2005 16:18
И никак я не могу найти что сумма ссуды в банке на недвижимость очень зависит от личных сбережений. Не хотите потдрудиться найти хоть какие-то доказательства вашему утверждению?

Если вы не сможете привести доказательств вашего утверждения, то тема будет закрыта.

Ссуда в банке может быть от сбережений и не зависит, а вот, то, на какую покупку можно рассчитывать, очень даже зависит (см. мой пример выше). Вопрос г-на Savva был сформулирован именно так.

Тему закрывать, мне кажется (Вы прямо не любите это слово , поэтому я скажу я уверен) еще рано.

Мне, например, еще хотелось бы выяснить, как влияет на выплаты размер даунпеймента. Я имею ввиду не только выплаты mortgage, но и страховые и пр.

А также как от размера даунпеймента зависит (и зависит ли) интерес банка и налоговые льготы.

[SergeyV]

Re: Влияют ли личные сбережения на mortgage

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 16:05


Ссуда в банке может быть от сбережений и не зависит, а вот, то, на какую покупку можно рассчитывать, очень даже зависит (см. мой пример выше). Вопрос г-на Savva был сформулирован именно так.

И что же вы г-ну Savva не ответили? Я думаю г-н Savva до сих пор не будет протестовать если вы ему объясните как влияет сумма личных сбережений на покупку недвижимости.

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 16:05




Мне, например, еще хотелось бы выяснить, как влияет на выплаты размер даунпеймента.

И в третий раз я вам вынужден порекомендовать [url="http://www.bankrate.com/brm/calc/newhouse/calculator.asp"] http://www.bankrate.com/brm/ca lc/newhouse/calculator.asp где вы просто циферки разные для down payment подставляете и вам откроется полная картина насколько это важно.



Так как не было аргументированно что вместо income должна фигурировать сумма наличных денег

veey писал(а) Tue, 29 November 2005 12:35
Ну и вместо дохода должна быть сумма "свободных" денег.

То эту тему считаю закрытой.

А по другим вопросам можно открыть отдельные темы.