Опять о кредитной истории.

[veey]

Приехали мы с женой в январе. Открыли совместный счет (на жену) в банке, заполнили аппликейшн на кредитку. Жене дали кредитку на $500. Я в ее кридитку вписался кохолдером. Примерно через месяц мне пришло предложение на кредитку. Я, естственно, аппликейшн заполнил, вписав жену кохолдером. Дали кредитку на $300.

Тут вроде все понятно. Непонятки начинаются дальше.

С тех пор мне почти каждый месяц приходят предложения на кредитку, я их регулярно заполняю и кредитки получаю. А жене - фиг.

Но не это самое неприятное. Недавно в магазине заполнили аппликешн на кредитку магазина. Мне кредитку дали, а жене сказали, что недостаточная кредитная история.

Тут вот с логикой что-то не в порядке. Кто может это объяснить? И что нужно предпринять.



Я звонил в кредитное бюро. Они там отсылают всех на свой сайт. Я им отправил емейл со своим вопросом. Пока ни ответа ни привета.

У меня есть подозрение, что жену как-то неправильно в базу данных внесли. Как это можно проверить?

[vladimir555]

Re: Опять о кредитной истории.

Начните с того что закажите кредит репорт на вас и жену. Далее просмотрите все запросы и как кредиторы возвращают информацию в бюро(во все 3)

[Romashka]

Re: Опять о кредитной истории.

обьясните мне зачем вы подаете на все заявления подряд? саме себе копаете яму. достаточно иметь 2-3 кредитки, лимит на них можно повысить позже. по всей видимости ваш ссн попал в базу данных сети лендеров, которые дают такие лимитированные кредитки. вам посылают новые, потому что вы подаете постоянно и ваше имя всплывает, как потенциалного кастомера. а так как ваша жена этого не делает, то ей не присылают. и наверняка у нее доход ниже чем у вас.



такая же история у меня с мужем, он одно время подавал на несколько кредиток подряд, и его просто завалили такими заявлениями. а я тек не делаю, я сначала шоп-ароунд, а потом выбираю то что мне нужно (лоу интерест, но фи) а не что попало.

да, и к стати, каждый запрос в кредит бюро снижает ваш кредит скор

[veey]

Re: Опять о кредитной истории.

Так я потому и подаю, что кредитки хорошие. С 0% interest на 1 год. И насколько я понимаю, мой кредитный рейтинг от этого пока только растет (чего нельзя сказать о жене). А доход у нас приблизительно одинаковый.

В магазине мы просто заполнили заявление на дисконтную карту. А она у них с кридиткой совмещена. Сама по себе их кредитка нам не нужна. Непонятен сам факт отказа.

Насчет

Цитата:
каждый запрос в кредит бюро снижает ваш кредит скор

Тут вроде на форуме была статья про то, что это распространенное заблуждение.



А что Вы называете "лимитированными кредитками"?

Кстати, кредитки все из одного места, из Чейза, так что, непохоже, чтобы я в какую-то постороннюю базу данных попал.

[Romashka]

Re: Опять о кредитной истории.

вот вам неполный список факторов с Ехпериан креди бюро . а про то что я писала раньше, думайте что хотите, но я работаю в компании которая связана с Кредит бюро и как этот скор высчитывается.

What makes up your score

Your score is based on the combination of your positive and potentially negative factors on your credit report.

For suggestions on what you could do to potentially help your credit, read the score factors below.

Elements from your credit report often are not the only factors determining your credit score. Many lenders

also use information submitted on a credit application — such as your income and employment history —

when determining a custom credit score. Please be aware that the advice below is not intended to be, nor

should it be construed as, legal advice. In addition, the advice below is oriented to the Experian credit score

only; lenders often use their own custom credit score and score factors when making credit decisions.

Score factors that are positively affecting your score

Listed below are the top factors that raised your score. They are listed in order of importance.

n No derogatory information (such as a collection, charge-off, or bankruptcy) on your credit profile

¡ You do not have derogatory information, such as a collection, charge-off or bankruptcy

reported on your credit report. Continue to pay all your bills on time, which should allow you

to maintain and improve your credit score.

n Three or more credit relationships on your credit profile

¡ With three or more credit accounts on your report, you have established a significant number

of credit relationships - a fact that is favorably viewed by many lenders.

n The outstanding balances on your revolving accounts are less than the average in your credit

category

¡ Your total outstanding balances on your revolving accounts are less than average for your

credit category. This shows lenders that you are using credit responsibly and not

overextending yourself.



¡ Revolving accounts carry more flexible terms than installment loans, and this generally

increases your ability to meet your debt obligations.



[color="orangered"]Score factors that are negatively affecting your score. Listed below are the top factors that lowered your score. They are listed in order of importance. [/size]

n The average length of time since your accounts were opened is less than three years



¡ On average, your accounts have been open less than three years. Having long term credit

accounts that you consistently pay on time is one important indicator of stability to lenders.

Over time, with good payment behavior, your score should improve as your credit history ages.

n Presence of one or more 30 day (or more) delinquencies

¡ You are (or have been) late by 30 days or more in paying one or more of your credit

accounts. Being late on any bill, for any length of time, is a possible indication of future nonpayment

of debt and is almost always viewed negatively by lenders. Any late payments will

remain on your credit report for up to seven years. Paying any overdue bills immediately and

paying all future bills on time can help avoid further erosion to your credit score.

n Application for credit made in the last year

¡ Applying for credit in the last two years - even just once - can negatively affect your credit

score because it may indicate that you are taking on n new debt. Therefore, it is best to apply for new credit only when it is truly needed.

[Romashka]

Re: Опять о кредитной истории.

one more comment from http://moneycentral.msn.com/co ntent/Banking/creditcardsmarts /P123470.asp?GT1=6705:



Beware of store credit cards

"Some people go hog-wild at Christmas and open lots of store credit cards to get that 10% to 15% off their purchase," says Cate Williams, vice president of financial literacy at Money Management International. "Relatively speaking, that is a good idea if you pay off the balance and close the card right away. If you don't, then you will be costing yourself more money in the long run when your credit score isn't up to par."



Steve Rhode, president of Myvesta, a nonprofit consumer-education organization, agrees, saying that each [color="red"]time you open a store credit card, 20 points are taken off of your credit score [/size]because, he says, "Historically, store credit cards are issued to anyone with a pulse. They issue credit cards to people who otherwise can't get credit."



Other credit counselors say that you should open a store credit card if it is a store that you shop frequently. Williams says that many store credit cards provide their customers with coupons, bonus points and information on upcoming sales that can only be obtained if you carry the store's card. However, she highly recommends that you open no more than one favorite-store card