[MikeS]

Смысл в том, что вы выплачиваете не "линейно", а "прогрессивно". В первый год, например, из этих 4000 на principle (собственно, сама выплата ссуды) вы будете платить 100 долларов, а остальные 3900 будут идти как проценты банку, причем исходя из суммы кредита. Постепенно это "соотношение" будет меняться, и через несколько лет вы будете, скажем, выплачивать уже 25/75 при том же платеже в 4000. И проценты банку будут исчисляться исходя не из стоимости покупки, а из "текущего баланса". Так как ежемесячно ваш баланс будет уменьшаться, скажем, на 1000, то и начисленый процент будет уменьшаться (не сам процент, а сумма платежа).

И еще одна "тонкость". Некоторые банки начисляют интерес ежемесячно в определенные дни, поэтому если ваш платеж пришел за день до начисления процента, то вы уже будете "должны" банку меньше, и, соответственно, будете платить меньше "интереса" банку. С другой стороны некоторые банки начисляют интерес "ежедневно", исходя из той же "годовой ставки". Но в результате вы будете платить больше, чем заявленная процентная ставка. А все потому, что в течение 30 дней сумма вашей задолженности (интереса) будет возрастать, и в результате когда вы заплатите, вы положите меньше на ссуду, и больше на интерес.

PS. Некоторые банки позволяют платить два раза в месяц по половине платежа. В результате при том же самом ежемесячном платеже, люди выплачивают кредит на пару лет быстрее из-за того-же "механизма начисления процентов". К сожалению мой банк этого не позволяет.