ох уж эти кредитки...

[MikeS]

У меня "основной" счет в БоА, и у них если ты перечисляешь зарплату непосредственно на свой счет, то все электронные платежи бесплатно. Все достаточно просто - забиваешь реквизиты платежа (название конторы, почтовый адрес, номер счета), и потом просто отмечаешь, сколько денег хочешь заплатить, и они платят. Если с этой организацией есть "электронный обмен", то платежи проходят за один день. Если это любая другая организация, то БоА печатает чек от твоего имени, и высылает по адресу организации. Я так плачу практически все биллы и кредитки. Правда я ВСЕГДА делаю это вручную (не использую "автоматический платеж", так как предпочитаю видеть, кому и сколько я заплатил). То же самое с "автоматическими платежами" со стороны "кредитора" - оно, конечно, удобно, чтобы они сами снимали деньги когда нужно... Но я как-то предпочитаю "держать руку на пульсе".

[eccentric]

Originally Posted by Anita

Ура! На днях получила свою первую кредитку на 300$! Вчера потратила 112$ Сегодня зарегистрировалась на сайте Capital One. Они предлагают выбрать как мне оплачивать счета - по почте или online. Я бы предпочла online, но не уверена если это лучший вариант.

Если оплата по почте, то вам придется тратить деньги на почтовые марки. Это немного, но online оплата, в большинстве случаев, совсем бесплатно. Некоторые люди не хотят вести финансовые дела через компьютер, боятся, что их обмошенничают. Однако, поскольку у вас нет рядом отделения банка Capital One, то вам все равно придется какие-то дела с ними вести через интернет, ну а тогда и платить тоже стоит через интернет - риск от этого не сильно увеличится. Тем не менее, вы пока не подписывайтесь на безбумажные стейтменты, дождитесь самого первого стейтмента, а уже потом отказывайтесь. Этот первый стейтмент сохраните вместе с остальными бумажками, которые пришли с кредиткой. В нем (стейтменте) будет точный адрес, по которому надо высылать оплату - этот адрес часто бывает нужен и при online оплате. Дело в том, что online оплату можно организовать двумя разными способами: (1) через сайт банка Capital One, (2) через сайт того банка, где у вас есть checking. Разницы обычно большой нет, но чаще используют (2) вариант (для этого, разумеется, надо в том банке, где checking, тоже подписаться на online banking, как это называется).

Для первой кредитки самое главное, чтобы она была бесплатная. Потому что ранние кредитки желательно долго не закрывать, лет десять. Так что ваша кредитка в качестве первой - нормальный вариант. Если хотите получить кредитки получше, я давал ссылки вот в этой теме: http://www.ulitka.com/forums/%D0%B4%...%B8-26304.html . Эти две кредитки дают кэш бэк, да и кредитный лимит вам сразу дадут побольше чем $300. Также можете попросить кредитку в том банке, который вы называете своим основным. Вообще, если в каком-то банке есть: (1) checking account, (2) savings account, (3) direct deposit, - то каждый из этих пунктов по-отдельности немного улучшает ваш кредитный статус с точки зрения данного конкретного банка.

[Anita]

Вчера пыталась оплатить свой билл онлайн. Постоянно появлялся какой-то error, но данные у меня всё равно запрашивались, я всё вбила. Сегодня проверила - платёж не прошёл. Как висели эти 112 доларов, так и висят. Плюс меня насторожило, что minimum payment не обозначен до сих пор. В общем, не знаю, что и думать.
eccentric, я дважды за два года пыталась получить кредитку в банке где у меня checking account, но оба раза мне отказали, хотя у меня и работа была постоянная и задолженностей никаких. Кто их поймёт.

Я еще хотела спросить - после того как я оплачу свой долг, то значит я опять имею на счете эти 300$ и опять могу их тратить, так? т.е. трачу, возвращаю и по новой.

[eccentric]

Да, это очень сильно зависит от банка. Я знаю случай, когда парень попросил кредитку в банке, куда перечислялась зарплата, на что ему ответили: "У нас в банке есть неписанное правило: чтобы мы выдали кредитку, уже должна быть кредитка от какого-то другого банка, и она должна существовать хотя бы не меньше года".

Обычное время, чтобы платеж прошел, три рабочих дня, так что сегодня еще рано. Тем не менее, в первый раз ошибиться очень легко, так что, раз вам писали error, скорее всего вы деньги не послали. Попробуйте сделать все еще раз: очень медленно, тщательно читая (со словарем), все что вам пишет компьютер. Послали вы деньги или нет, должно быть видно в том месте, откуда вы посылали: на том checking-е сумма должна уменьшится на $112. Если вы пошлете деньги два или несколько раз, ничего страшного не произойдет, они никуда не потеряются, просто, будет у вас на кредитке отрицательный баланс. По мере того, как будете тратить, все нормализуется.

[eccentric]

Originally Posted by Anita

Я еще хотела спросить - после того как я оплачу свой долг, то значит я опять имею на счете эти 300$ и опять могу их тратить, так? т.е. трачу, возвращаю и по новой.

Да, конечно. С кредиткой связан обычный банковский счет (его точный номер - это номер кредитки), который от других банковских счетов отличается только тем, что количество денег, которые вы на нем храните, может быть отрицательным. А все остальное - как с любым другим банковским счетом.

[Alex 2003]

minimum payment не обозначен потому что вашей кредитке еще недели нет, а появится он только в стейтменте, т.е. через месяц.
Да, вы можете тратить опять $300 после погашения долга.
Но, во-первых , зачем оно вам надо? Что-то купить, на следующий день погасить, потом опять купить и погасить ... Карточка с таким лимитом нужна только для того, чтобы с этого момента начался ваш кредитный стаж. Тратьте до 100 в месяц, погашайте после получения стейтмента, а для всего остального есть чекинг кард и кэш.
а во-вторых, если вы принципиально хотите расплачивать ся кредиткой, проплатите с запасом, скажем +300 и тратьте до 600 без мороки с платежами.
Кроме того, если ваша карта имеет аннуал фи, вычтите сразу эту сумму из кредитной линии и в первый месяц не выходите за этот предел.

[vitUS]

Podskaghite please, mne prishlo pis`mo ot Capital One s predlogheniem creditki, 0% APR do avgusta, zatem 14,9% i anual fee $45, eto pervoe predloghenie credita, u menya net nikakih creditok. Sam ya nikuda ne obraschalsya, za isklyucheniem Best Bay - na credit, no poluchil otkaz, bylo eto pol goda nazad, v USA bolee goda, dumal porabotayu god potom nachnu aplaitsya, tut sami predloghili, ya pochital etot topik i ponyal chto s fee ne ochen` udobno, reshil aplaitsya na American Expres, no segodnya poluchil takoe pis`mo:
Thank you for your recent application for ... We do value your desire to establish a relationship with us. We regret that we are unable to approve your request for the following reasons:
We have been unable to obtain your consumer credit bureau score from the agency identified below.
Our credit decision was based in whole or in part on information obtained in a report from the consumer reporting agency listed in this letter. Please understand that the reporting agency played no part in our decision and cannot supply you with specific reasons why we denied credit to you. You have a right under the Fair Reporting Act to obtain a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. If you find any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the metter with the reporting agency.

Enclosed is an important notice concerning your rights.

It has been our experience that applicants who do not meet our basic requirements at one time may qualify later on. We invite you to submit a new application an a later date when your circumstances have changhed.



Izvinite, s angliyskim ne ochen` no sut` ya ponyal, toka pochemu net????

Pomogite i posovetuyte chto delat`

[MikeS]

Если вам пришло предложение от Capital One - заполняйте и отправляйте. Судя по всему это "кредитка для плохой кредитной истории", так как на нормальные кредитки они ежегодную оплату не берут.

Кстати, магазины типа BestBuy дают кредит не от себя, а от банков (если посмотреть кредитку, то на ней будет написано, что она от определенного банка). Поэтому CapitalOne вполне могли получить информацию от BestBuy.

А по-поводу AmEx... Фраза "We have been unable to obtain your consumer credit bureau score from the agency identified below." означает, что у вас нет кредитной истории вообще. А ниже они объясняют, что решение принимают лично они, а не кредитное агентство.

[vitUS]

Spasibo Mikes, ya ponimayu chto Best Bay dayot kredit ne ot sebya... ya poluchil otkaz ot nego.
Capital One prislal predloghenie na Visa Platinum.

Podskaghite eschyo kak otmenit` uslugi na sayte o proverke credit score, chtoby ne platit` $15-30!!!

http://www.truecredit.com

Spasibo

[MikeS]

Если у вас есть ССН, то один раз в год вы можете проверить свою кредитную историю во всех трех кредитных агентствах (правда без вашего "кредитного рейтинга", только записи). А так да, запрос для частных лиц стоит 10-30 одноразово, или порядка 5-10 баксов ежемесячно, если подписываться на год. Так как у вас еще нет никаких кредиток и кредитов, то вероятнее всего у вас в вашей кредитной истории есть только записи о запросах, поэтому вы там не найдете ничего интересного.

Иногда, когда у вас уже есть кредитная история и вам отказали в кредите (не думаю, что это сработает с онлайновыми запросами на кредит), вы можете попросить у кредитного офицера копию вашего кредитного отчета, на основании которого вам отказали. Но так как вам ответили, что "они не могут получить вашу кредитную историю от агентств", то тут и смотреть не на что.

[veey]

Originally Posted by MikeS

запрос для частных лиц стоит 10-30 одноразово, или порядка 5-10 баксов ежемесячно, если подписываться на год.

Многие дают free trial. Можно подписаться, посмотреть все что нужно и отписаться.

[eccentric]

Originally Posted by MikeS

Иногда, когда у вас уже есть кредитная история и вам отказали в кредите (не думаю, что это сработает с онлайновыми запросами на кредит), вы можете попросить у кредитного офицера копию вашего кредитного отчета, на основании которого вам отказали. Но так как вам ответили, что "они не могут получить вашу кредитную историю от агентств", то тут и смотреть не на что.

Про "иногда" - неправильно. Если получен отказ в выдаче кредита, то ВСЕГДА, независимо ни от каких обстоятельств: не важно, на что кредит, не важно, кто отказал, не важно через интернет просили, или еще как - вы ВСЕГДА имеете право бесплатно заказать копию (или посмотреть в online режиме через интернет) того, что содержится в вашем кредитном файле.

[MikeS]

Good luck. Если вы прочитаете ответ, полученный VitUS'ом, то увидите, что банк ему ясно ответил "нам ваша кредитная история по-барабану - мы принимаем решение основываясь на наших внутренних правилах:

Our credit decision was based in whole or in part on information obtained in a report from the consumer reporting agency listed in this letter. Please understand that the reporting agency played no part in our decision and cannot supply you with specific reasons why we denied credit to you. You have a right under the Fair Reporting Act to obtain a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice. If you find any information contained in the report you receive is inaccurate or incomplete, you have the right to dispute the metter with the reporting agency.

И в принципе они правы. Некоторые финансовые организации запрашивают только "рейтинг", и они не обязаны предоставлять вам "все записи из вашей кредитной истории". Другие организации запрашивают только "открытый баланс" или "запросы других контор", и, соответственно, они не имеют вашего "кредитного рейтинга". И вообще, вы имеете право попросить их обосновать их решение, но они имеют полное право отказать вам со стандартной формулировкой "не ваше дело". Так что по-поводу "обязаны"... Они вам ничем не обязаны.

[eccentric]

А почему вы решили, что я писал о "праве попросить их обосновать их решение"? Я писал о праве "бесплатно заказать копию (или посмотреть в online режиме через интернет) того, что содержится в вашем кредитном файле".

В письме, которое он получил, это сформулировано в следущем предложении: You have a right under the Fair Reporting Act to obtain a free copy of your report from the reporting agency, if you request it no later than 60 days after you receive this notice.

Просить банк обосновать свое решение бессмысленно, потому что само полученное письмо, как раз и является этим самым обоснованием. Никаких других обоснований у них просто нет! Дело не в том, что банк не хочет давать обоснование. Наоборот, банк дал обоснование, специальное письмо по этому поводу прислал.

Также, банк написал, что его решение было принято на основе того, что содержится в кредитном файле данного человека. Также, банк сообщил название и точный адрес той организации, которая предоставила ему этот самый "кредитный файл данного человека". И банк пишет, что на основе Fair Reporting Act, человек может затребовать себе копию своего кредитного файла в течение 60 дней. Затребовывать копию своего кредитного файла надо естественно не у банка! В банке ее никак не может быть. Банк ее заказал, просмотрел и тут же выкинул, не станет же он хранить ее, если есть специальная организация, которая была создана именно для того, чтобы хранить кредитные файлы. Называется эта организация Кредитное Бюро. Оттуда затребывал копию банк, оттуда же может затребовать копию сам человек (если захочет), и вообще любой желающий.

Вообще, письмо, о котором идет речь - это стандартный отказ, содержит стандартный текст - там всё очень понятно написано. Надо просто взять словарь и все незнакомые слова перевести...

[MikeS]

Если обратиться к оригиналу Fair Reporting Act, то там сказано, что бесплатно можно получить один раз в год гарантированно, а сверх того за 9 баксов кроме "особых случаев", типа если вы на велфере, если был "fraud", если вы безработный и компания отказала вам основываясь на кредитном отчете и так далее. Кстати, акт датирован 2004 годом, так что возможно что-то изменилось.

[eccentric]

Да, конечно, именно это там и написано. А кроме того, плюс ко всему тому, что вы перечислили, бесплатную копию можно получить каждый раз, когда получен отказ в кредите. Если не нашли этого в Акте, смотрите на это просто как на эмпирический факт.

[Anita]

Просмотрела сегодня Transaction History и очень удивилась увидев:
"Paument protection 1-888-527-6904 $1.40
CreditInform 866-226-3745 $5.99"

Что это всё значит? За что они выставили счёт?

[Frol]

Видимо, когда Вы активировали свою карточку Вы подписались на две платные услуги. Первая - Защита от невозможности оплатить баланс по причине болезни, увольнения и т.д., вторая - квартальный отчёт о Вашей кредитной истории. Обычно оператор предлагая эти услуги говорит достаточно быстро и человек, которому хочется активировать карточку (особенно первую) как можно быстрее автоматически отвечает "Yes". Попробовать отказаться от дополнительных услуг, если хотите, можно позвонив в кредитную организацию.

[MikeS]

Причем судя по тому, что в транзакциях указаны номера телефонов, это сервисы не вашего банка, а сторонние сервисы, которые агент "впарил" вам во время "рекламной акции". Звоните по этим телефонам и скандальте, что вы не подписывались на эти сервисы. А лучше позвоните по телефону на кредитке и скажите, что у вас на кредитке "Unauthorized transactions". Понятно, что они будут вас убеждать, что "это все законно и вы вероятнее всего сами на них подписались...". Говорите, что вы не авторизовали их и что вам не объясняли при подаче на кредитку, что вы должны подписаться на эти сервисы.

Хотя с другой стороны если вы только строите вашу кредитную историю, то понаблюдать за тем, что с ней происходит может быть не лишним. Единственное - вам нужно зарегистрироваться и действительно пользоваться этим сервисом. Многие люди подписываются, платят ежемесячно 6-10 баксов, и ни разу не проверяют кредитную историю.