ох уж эти кредитки...

[SergeyS]

Originally Posted by MikeS

Сергей,

Оплачиваете ли вы полностью или нет ВЛИЯЕТ на вашу кредитную историю. Один из параметров вычисления вашей кредитоспособности является соотношение предоставленой кредитной линии по всем счетам к текущему состоянию вашего кредита. Например, если у вас кредитная линия 10 тысяч, и ваша текущая задолженность составляет 9 тысяч, то ваша "кредитоспособность" очень низкая, и поэтому вполне вероятно, что вам могут отказать в новых кредитках. Смысл этого в том, что вы "задолжали" и не можете погасить, и в то же время ищите новые кредитки - это уже не очень хорошо.

Не совсем с Вами согласен.
Дело все в том что очень трудно угадать момент, когда банк обновляет сведения в вашей кредитной истории. Ну например, идет начало месяца и Вы думаете что все банки уже отправили всем reporting agencies данные о том что Вы честный человек и погасили весь debt по всем кредиткам ( ну или по одной - у кого как). Вы пытаетесь сделать apply и - опа! Да у Вас долги сэр!
То есть если Вы хотите точно угадать, ето Вам придется оплатить счет и еще некоторое время ждать ( и не пользоваться картой !) чтобы банк подал "правильные" сведения.
Думаю это мягко говоря не всем подходит...
А если Вы апплаитесь в середине месяца - не имеет НИКАКОГО значения, потратили ли Вы весь этот debt в этом месяце или Вы трансферите его вот уже как годы ( оплачивая только минимальную сумму ). Кредитные компании этого просто не видят. А записи в кредитной истории совершенно одинаковые - что Вы порядочный человек и оплачиваете счета вовремя. Вот так

[veey]

Я точно могу сказать, что если вы вышли за 50% от вашей кредитной линии, то это отрицтельно сказывается на кредит репорте.

[SergeyS]

Ну хорошо, если Ваш текущий debt, который Вы потратили в ЭТОМ месяце составляет 9 тысяч из 10 в кредитной линии. Вы еще не успели погасить или погасили но банк не подал сведения в кредитные бюро - что Вы на это скажете? Будете клясться, что уже погасили долг и оплачиваете полностью каждый месяц? Это же бред
Поверьте, что такие ситуации сплошь и рядом. И если даже ваш debt соизмерим с Вашей кредитной линией - это не показатель того что Банк расценит Вас как неспособного заплатить - тут уже все зависит от Вашего дохода и других показателей - public records и другие...

[veey]

Задолженность не должна превышать 50%.

[SergeyS]

veey,
Не должна? Что это значит?

[SergeyS]

Originally Posted by veey

Я точно могу сказать, что если вы вышли за 50% от вашей кредитной линии, то это отрицтельно сказывается на кредит репорте.

Ну скажем так, что один из критериев оценки credit score - это так называемый overfinancing. В этом случае берется задолженность к общей кредитной линии. Но, опять же, что Вы называете "отрицательно сказывается" на кредит репорте. Банк уже смотрит на цифры вашей задолженности, и если у Вас к примеру кредитная линия 1000$ и Вы задолжали 800$, то в условиях получения mortgage например, это ну совсем никак не влияет на ваш репорт ( конечно при условии своевременного погашения хотя бы минимального платежа).

[veey]

Это влияет на credit score, а он в свою очередь влияет на условия получения mortgage и не только.

[coivictor]

Мужики, я вообще не собираюсь лезть не в какие долги, я собираюсь выплачивать весь баланс полностью. Как я слышал в этом случае твой рейтинг растет быстрее всего. Так ли это? Моя цель - начать хорошую кредитную историю.

[veey]

Быстрее он от этого расти не будет.

[SergeyS]

veey прав, выплачивать весь долг полностью - хорошая привычка . И от этого Ваш рейтинг быстрее расти не будет. Тем не менее, то что Вам дали кредитку - уже большой плюс. Желаю Вам удачи в этом безусловно важном начинании.

[MikeS]

Вот "вес" основных показателей, влияющих на credit score:

* Payment history (35% of the rating)
* Length of credit history (15%)
* New credit (10%)
* Types of credit used (10%)
* Debt (30%)

То есть аккуратность выплат влияет, и составляет бОльшую часть при вычислении вашей кредитоспособности. Но ВТОРЫМ по "удельному весу" является как раз ваша "задолженность по отношению к предоставленному кредиту".

А вот "оригинал" - сайт Fair Isaac, который и придумал понятие "credit score".

http://www.myfico.com/CreditEducation/

Кстати, перед тем, как подавать на большой кредит (например, перед покупкой машины или получением займа на покупку дома), рекомендуется погасить долги (насколько возможно) и несколько месяцев не пользоваться кредитными карточками. Тогда ваше "погашение задолжности" будет гарантированно отрапортовано.

[coivictor]

Доброе утро и с Новым Годом всех!!
Желаю счастья удачи и денег)) всем

Originally Posted by MikeS

* Payment history (35% of the rating)
* Length of credit history (15%)
* New credit (10%)
* Types of credit used (10%)
* Debt (30%)

Хмм, выходит, что чем больший баланс ты должен банку и при регулярности выплаты минимальных платежей твой реитинг и растет быстрее всего? Так что ли? Это ж кабала, товарищи)) И еще чтo за пункт такой new credit?
.

[MikeS]

Ваша задолженность банку играет "негативно" на ваш кредитный рейтинг. Вам же объяснили сущность - банки готовы предоставть вам кредит на сумму Икс, из этой суммы вы уже взяли сумму Игрек. И чем ближе Игрек к Иксу, тем меньше вам доверия в плане кредитного рейтинга. Да, вы выплачиваете минимальный платеж, но это означает, что у вас нет достаточно финансов, чтобы погасить вашу задолжность, поэтому вы предоставляете "группу риска" для банка (если вы уже должник, то кто согласится вам дать еще "в долг").

А по-поводу "кабалы". Извините, но это чистый бизнес - если есть возможность получить с вас деньги с минимальным риском, то почему бы нет. А кредитная история как раз нужна для того, чтобы оценить "степень риска".

А что до "новых кредитов". Помимо общего возраста вашей кредитной истории, еще играет роль возраст каждого вашего счета. Поэтому не рекомендуется часто закрывать и открывать кредитки - наличие большого количества открытых и тут же закрытых счетов негативно сказывается на вашем "имидже" (то бишь на вашей кредитной истории). Точно так же, как большое количество вновь открытых кредиток.

[veey]

Еще рекомендуется не закрывать самую 1-ю кредитку, даже если она и не нужна. Именно она определяет Length of credit history.

[MikeS]

А вот в этом не уверен. Если вы смотрели свою кредитную историю (вы можете один раз в год получить вашу историю от всех трех агентств абсолютно бесплатно), то там хранится информация обо всех ваших открытых и ЗАКРЫТЫХ счетах, и начало кредитной истории определяется именно по "первой записи в кредитной истории" (без разницы, если счет еще открыт или уже закрыт). И потом, у многих людей "первая кредитка" это "депозитная кредитка" с годовым платежом в 40-60-90 баксов. Это что, всю жизно платить банку за такую кредитку?

А наличие "короткосрочных" кредитных карточек говорит о том, что вы "ненадежный клиент", что в любой момент можете "слинять".

[coivictor]

Спасибо за советы!
Хмм, ну вот пришло мне письмецо от CapitalOne в котором мне обещают совсем не ту кредитку, на которую я апплаился((( Вообще не мастеркард, а виза, да ещё и годовой взнос 45$, с АPR 14,9%. А я апплаился на 19,8% и без годового взноса.
Ну да ладно, слава богу хоть без депозита обошлось (а если вдруг ещё и депозит захотят?) )

[Pochemychker]

Originally Posted by coivictor

Спасибо за советы!
Хмм, ну вот пришло мне письмецо от CapitalOne в котором мне обещают совсем не ту кредитку, на которую я апплаился((( Вообще не мастеркард, а виза, да ещё и годовой взнос 45$, с АPR 14,9%. А я апплаился на 19,8% и без годового взноса.
Ну да ладно, слава богу хоть без депозита обошлось (а если вдруг ещё и депозит захотят?) )

А Вы уверены, что это
1) Ответ на Вашу аппликацию
2) Вообще от Capital One

Думаю что это в лучщем случае реклама никакого отношения к Вашей заявке не имеющая, а в худшем - фишинг.

[coivictor]

Почемучкер)))
Не смешите мои тапочки)
1) Это именно ответ на мою аппликацию - там есть мой reservation code # и access code для подтверждения моей аппликации. Да плюс письмо адресовано лично мне
2) Именно от Capital One. Только не спрашивайте как я об этом узнал, это секрет

[Anita]

А есть ли какое-либо преимущество кредитной карты Visa перед кредитной картой от Master Card?

[veey]

MikeS, это рекомендацию дал мне мой loan officer и я склонен ей доверять.

coivictor, это обычная история. У меня тоже такое было. Аплаился на 0% APR на год, а получил с процентами. Стал им звонить, а они, мол, "Вы не удовлетворяете требованиям".

Anita, преимуществ никаких нет. Просто иногда (очень редко) попадаются места, где одну систему принимают, а другую нет.