Как правильно создать кредитную историю

[Светик]

Уважаемые форумчане!!!



Помогите советом, поделитесь опытом, с чего нужно начинать строить кредитную историю. Как открыть первую кредитную карточку.





С уважением, Я

[MikeS]

Есть такое понятие "secured credit card". Ищи в Интернете. Это "как-бы" кредитная карточка, но действует она как дебитная - ты кладешь деньги, например 500 долларов, и потом пользуешься ей как обычной карточкой в пределах этих 500 долларов. Банк ничем не рискует - ты расходуешь свои деньги, но они наблюдают за твоим "поведением" - как вовремя ты оплачиваешь счета, не превышаешь-ли лимит и так далее. Где-то через 9-12 месяцев наберется достаточно кредитной истории чтобы попросить их конвертировать secured корточку в обычную. За такие карточки как правило нужно платить (50-80 долларов в год).



Раньше было как минимум 5-7 банков, которые предоставляли такие карточки. Сейчас мксимум 1-2. Нужно остерегаться частных предложений (от фирм, не от банков). Чаще всего помимо депозита (сколько денег ты туда кладешь) и ежегодной оплаты (часто завышенной в 2 раза), они еще требуют "processing fee", какйю-то страховку, какие-то дополнительные платежи. Так что получается, что нужно заплатить еще 150-200 долларов сверх всего.



Еще можно купить машину в кредит у диллера. Обычно без кредитной истории они даже разговаривать не хотят. Если удастся их уболтать, пусть даже под драконовский процент, и выплатить его за 1-2 месяца (все равно привозите наличку), то дилер должен отрапортовать в кредитное бюро, что он предоставлял кредит и кредит полностью выплачен.



Можно так-же попытаться купить в кредит например мебель, телевизор, получить магазинные кредитные карточки (действуют только в этом магазине), взять личный кредит (personal credit), и так далее. Это уже как повезет. Главное - стараться получить как можно больше кредитов, под любые проценты, и выплачивать их вовремя.



Из моей личной практики: Я получил 4 secured карточки, по 200-300 долларов на каждой. Через 9 месяцев я вернул одну и получил нормальную. До этого пытался подавать на разные карточки и приходили только отказы. Через 1 год начали приходить предложения о нормальных кредитках, подал на несколько карточек и получил еще одну нормальную с крудитом на 1500. Через год я закрыл еще 2 старых карточки чтобы не платить годовой оплаты. Через полтора года давали карточки во всех магазинах. Сейчас, после 3-х лет, я позакрывал большинство "ненужных" карточек (которыми не пользовался больше полугода) и получил кредит на дом.

[Андрей Гап]

Может стоит пока открьіть кредитку на родине или ето не имеет значениев США?

[Ulitka]

Я знаком с еще одним "способом" достаточно быстрого получения кредитной карты.



Если у вас есть возможность (у вас в америке родственники или знакомые, уже имеющие кредитные карты) уговорите их заказать дополнительную карту на их аккаунт, НО с вашей фамилией на пластике. Для картовладельца это очень просто и ничего не стоит, часто банки сами предлагают это сделать. Если ваш знакомый согласится, то через несколько дней вы получите кредитную карту того же банка, с тем же номером, с такой же кредитной линией и с такими же "бенефитами", но с ВАШИМ ФИО на лицевой стороне.



Начинайте ей пользоваться как можно активнее, покупайте все по возможности только по карте, не копите кэш, тратьте 500 - 1000 в месяц только с карточки. Ну и не забывайте регулярно оплачивать счета этого банка.



Statements будут приходить на имя основного держателя карты, но важно чтобы они оплачивались именно с вашего аккаунта, вашими чеками, money orders с вашей фамилией и адресом на конверте. Обычно у людей в америке несколько кредитных карт, попросите вашего знакомого не пользоваться картой, где вы co-holder, счет будет приходить на его имя, а вы платите.



Первое предложение от кредитной компании на СВОЕ имя вы получите уже через полгода или даже меньше. Если согласитесь, то у вас появится собственная кредитная карта.



Само же использование кредитной карты и ее так называемые "бенефиты" в америке - это отдельная история, заслуживающая отдельной темы.

[MikeS]

Кредитки, открытые за пределами США (даже в Канаде), на твою кредитную историю не влияют совсем. Даже если ты будешь в банке махать десятком золотых кредиток из России, без <u>американской</u> кредитной истории тебе кредит не дадут.



"Домашние" кредитки могут быть использованы как средство перевоза денег, но уточните сразу, сколько ваш "домашний" банк с вас будет брать за проплаты. Мой банк брал 1.5%, так что я на покупке машины за 12 тысяч потерял 180 долларов и так далее. Если есть все справки на наличку и не боитесь таможни, то можно вести налом. Если нет справок или все равно прийдется платить на таможне, смиритесь с потерями и заведите кредитку.

[Jele]

За хорошую кредитную историю подходят так же во время оплаченные свет, газ и др. сервис.

Если у вас есть работа в гос. учреждении - то там может быть "свой банк" котрый откроет вам сначала дебитку, а потом (6 мес.) и кредитку. Сначала на мин. 500 $ через время и на больше...

Есть банки которые хотят "определённую сумму" сумм на счету..

[MikeS]

По поводу счетов за газ и за свет на 100% поручиться не могу. В смысле, что если не платишь вовремя, то они могут отрапортовать, но скорее всего просто прийдет и отключат. А если платишь вовремя, то 99% что они рапортовать не будут (впрочем, это скорее всего зависит от компании).



Почему я в этом практически уверен - мой знакомый жил себе не тужил, имел корпоративную American Express, все счета оплачивал вовремя и недеялся, что история растет. И через 2 года выяснилось, что у него кредитной истории нет вообще - никто никогда не удосужился рапортовать. Так что нужно бдить...

[bugabuga]

Не обязательно кредитку



Как уже говорили другие люди (и из личного опыта):

1. Если есть кто-нибудь знакомый, попросить добавить в качестве authorized user. Этот шаг как таковую кредитную историю не создаёт, но заносит имя "картодержателя" в большое количество баз. Кредитщики это любят.

2. Честно платить по счетам во время. Никаких сбоев быть не должно.

3. Как только устроились на работу, сходите в местный credit union. Бывают те, где берут народ, живущий в этом городе, или те, что для сотрудников. Членство обычно обходится в 10-15 баксов первоначального взноса. При открытии счёта спросите клерка, могут ли они вам сделать кредитку. Некоторые дают прямо так

4. Если кредитку не дадут, попросите клерка сделать вам secured loan месяца на 3-4. Это заем под залог ваших денег. Работает лучше чем secured credit card, стоит дешевле Тщательно выплатите в срок. После него будут приходить приглашения на кредитки Подобное возможно и с банками, но credit union-ы более охотно помогают клиентам.

5. Если не удастся получить secured loan то тогда можно пытаться искать secured credit card. Имейте в виду, "синие" American Express Optima в кредитную историю попадают только в момент открытия нормального аккаунта у них То бишь после 6 месяцев Оптимы можно кляньчить у женщины в поддержке нормальную American Express Personal Card и если дадут, то в кредитной истории запишется "клиент Амекса с даты выдачи Оптимы".

6. Не рекомендуется дёргаться и пытаться открывать кредитки во всех местах. Каждый раз, когда смотрят в историю на предмет выдачи карточки или займа, транзакция записывается и отрицательно влияет на историю (следующие будут отказывать с формулировкой "Слишком много запросов в кредитной истории или короткая кредитная история").

7. Не рекомендуется переезжать с места на место В погоне за длинным долларом и дешёвыми апартментами теряются баллы кредитного рейтинга. Чем дольше живёт человек в одном месте (и работает на одного работодателя), тем лучше.

8. Телефонная компания, а также long distance компания обычно пишут в кредитную историю. Сотовики точно пишут, так что если надо сотовый и удастся отделаться маленьким депозитом (баксов 150) к сотовой компании, то тоже добавится. (Впрочем, иногда они наглеют и просят БОЛЬШОЙ залог )

9. Когда начнут приходить приглашения на открытие кредиток, внимательно их читайте -- если написано "you are pre-approved" то можно смело брать, значит дадут (пусть не с такой большой линией кредита, как в приглашении, но не откажут). Если "you are invited to apply"/"you are select to apply" -- обычный спам, рассылаемый по всем адресам и именам, включая домашних животных. В урну. Да, опять-таки, если недавно открывали кредитку, то лучше подождать несколько месяцев, прежде чем принимать приглашение от других. Если в течение месяца после открытия прийдёт лучшее приглашение от той же компании (бывает -- цикл рассылки занимает месяц и заманчивость предложений только растёт), то обычно можно позвонить в customer service и спросить, а не сменят ли условия на те, что в "новом" письме.



После всего вышеописанного, когда бумажные крики "откройте у нас кредит!" польются рекой, можно будет уверенно покупать машину в кредит и пр.

Помните, от вашего кредитного рейтинга зависит цена страховки, и какой кредит вам предложит дилер. Зачастую следует сравнивать то, что вам может предложить ваш банк или credit union, и выбирать что поменьше.



p.s. Если отказывают в займе или кредитке, то банк всегда указывает в каком бюро взяли кредитную историю (или двух или трёх бюро). Туда нужно немедленно звонить и брать бесплатную копию истории Проверять, и, если есть неточности (например не указан работодатель или рабочий телефон и т.п.) то позвонить и исправить. То же самое, если страховка внезапно выросла в цене.



p.p.s. Не стоит увлекаться набором кредиток "раз дали, то возьму" -- штуки 4 плюс от магазина парочка более чем достаточно. Не рекомендуется держать весь баланс на одной кредитке -- разбрасывать по всем имеющимся лучше, так как считается, что шанс неплатежа при использовании 70% кредитной линии резко увеличивается. (также как и в случае, когда годовая зарплата 50 тысяч, а кредиток набрали на 100 )



Извините, если привожу очевидные факты.

[Lucy]

Ulitka писал(а) Sat, 11 September 2004 07:23
Я знаком с еще одним "способом" достаточно быстрого получения кредитной карты.



Если у вас есть возможность (у вас в америке родственники или знакомые, уже имеющие кредитные карты) уговорите их заказать дополнительную карту на их аккаунт, НО с вашей фамилией на пластике. Для картовладельца это очень просто и ничего не стоит, часто банки сами предлагают это сделать. Если ваш знакомый согласится, то через несколько дней вы получите кредитную карту того же банка, с тем же номером, с такой же кредитной линией и с такими же "бенефитами", но с ВАШИМ ФИО на лицевой стороне.

K sozhaleniju, dlya jetogo puti Credit card company nuzhen budet vash SSN. Esli ego u vas esche net (vy esche ne v'ehali v US i ego ne poluchili), to dobavit' vas v kachestve "Joint account holder" vash drug ne smozhet. A smozhet on vas dobavit' tol'ko kak "authorized user", no v takom sluchae jeto nikak ne vliyaet na vashu creditnuju istoriju. Ob jetom napisala Bugabuga v punktre pervom svoego posta. Znaju ob etom, tak kak tol'ko chto dobavila muzha k svoej kartochke kak Co-holder i mamu v kachestve Authorized User.



Ne vse soglasyatsya dobavit' vas v tom ili drugom kachestve: vy v takom sluchae mozhete pol'zovat'sya ih kartochkami, pokupat' vse, chto ugodno vashej dushe, a rasplachivat'sya pridetsya IM. Dazhe esli vy dobavleny v kachestve Co-holder, vash drug vse ravno neset otvetstvennost' za dolgi na kartochke.

[Strickland]

Есть ли необходимость поддерживать свою кредитную историю постоянно$ Возможно ли создать для себя хорошу кредитную историю, заиметь две-три кредитных карточки на всякий случай и не пользоваться ими (конечно, в случае отсутствия необходимости$ Или через несколько лет моя прекрасная история угаснет и понадобится снова ее возрождать$

[Americanka]

А как вы создадите свою кредитную историю, если не будете пользоваться кредитными карточками?

[VladS]

Strickland писал(а) Sun, 07 November 2004 16:59
Есть ли необходимость поддерживать свою кредитную историю постоянно$ Возможно ли создать для себя хорошу кредитную историю, заиметь две-три кредитных карточки на всякий случай и не пользоваться ими (конечно, в случае отсутствия необходимости$ Или через несколько лет моя прекрасная история угаснет и понадобится снова ее возрождать$

Я понимаю, вы не хотите платить fee (проценты) по кредитной карте. Это очень разумно - нечего обогащать кредитные компании.

Платите свой баланс в течение льготных 25 дней (имея компьютер это просто) и никогда не платите проценты.



И никто не скажет, что вы не пользуетесь карточкой.

[Ulitka]

Lucy писал(а) Fri, 29 October 2004 12:42

K sozhaleniju, dlya jetogo puti Credit card company nuzhen budet vash SSN. Esli ego u vas esche net (vy esche ne v'ehali v US i ego ne poluchili), to dobavit' vas v kachestve "Joint account holder" vash drug ne smozhet. A smozhet on vas dobavit' tol'ko kak "authorized user", no v takom sluchae jeto nikak ne vliyaet na vashu creditnuju istoriju. Ob jetom napisala Bugabuga v punktre pervom svoego posta. Znaju ob etom, tak kak tol'ko chto dobavila muzha k svoej kartochke kak Co-holder i mamu v kachestve Authorized User.



Ne vse soglasyatsya dobavit' vas v tom ili drugom kachestve: vy v takom sluchae mozhete pol'zovat'sya ih kartochkami, pokupat' vse, chto ugodno vashej dushe, a rasplachivat'sya pridetsya IM. Dazhe esli vy dobavleny v kachestve Co-holder, vash drug vse ravno neset otvetstvennost' za dolgi na kartochke.

Немного не так. Посмотрите внимательно на ЛЮБОЙ offer по кредитной карте - там просто достаточно указать имя и фамилию ДРУГОГО человека, чтобы и ему пришла карта с тем же номером, но с ЕГО именем и фамилией на пластике. И там ни о каком SSN речи не идет. Что это по-вашему, "Joint account holder" или "Authorized User"? В любом случае именно использование такой карты позволило мне "создать" достаточную кредитную историю для того, чтобы через полгода получить кредитную карту с лимитом в 5 тыс ПОЛНОСТЬЮ НА СВОЕ ИМЯ, а через год - взять кредит на двухлетний автомобиль. А я просто тратил по карте от 500 в месяц и вовремя оплачивал statements со своего CHECKING ACCOUNT. Я видел свой репорт от одного из кредитных бюро, там была моя первая карта (там где я второй cardholder) так что В ЛЮБОМ случае использование такой карты помогает вам строить свою кредитную историю.



И оплата счетов за электроэнергию - СОВЕРШЕННО ТОЧНО влияет на вашу историю, по крайней мере в штате New Jersey.

[bugabuga]

Ulitka писал(а) Thu, 11 November 2004 09:30


Немного не так. Посмотрите внимательно на ЛЮБОЙ offer по кредитной карте - там просто достаточно указать имя и фамилию ДРУГОГО человека, чтобы и ему пришла карта с тем же номером, но с ЕГО именем и фамилией на пластике. И там ни о каком SSN речи не идет. Что это по-вашему, "Joint account holder" или "Authorized User"? В любом случае именно использование такой карты позволило мне "создать" достаточную кредитную историю для того, чтобы через полгода получить кредитную карту с лимитом в 5 тыс ПОЛНОСТЬЮ НА СВОЕ ИМЯ, а через год - взять кредит на двухлетний автомобиль. А я просто тратил по карте от 500 в месяц и вовремя оплачивал statements со своего CHECKING ACCOUNT. Я видел свой репорт от одного из кредитных бюро, там была моя первая карта (там где я второй cardholder) так что В ЛЮБОМ случае использование такой карты помогает вам строить свою кредитную историю.



И оплата счетов за электроэнергию - СОВЕРШЕННО ТОЧНО влияет на вашу историю, по крайней мере в штате New Jersey.

Маленькая заметка (в дополнение к тому, что уже мной написано)

"Второй" пользователь без указания ССН -- Authorized User. Всё, что он напокупает с помощью этой карточки, должно быть оплачено Основным пользователем Его же будут доставать всякие collection agency если счёт не будет оплачен, и его же кредитная история будет спущена в туалет

Joint Account Holders несут совместную ответственность. Так что оплату счёта потребуют и от того и от другого (и если один подаст на банкротство, то второй будет должен оплатить всё в полном размере).



Всяческие мелкие ньюансы типа разбивания общего счёта опосля -- зависит от штата и местных законов.



Оплата практически любых utilities влияет на кредитную историю (а в особенности неоплата их )

[veey]

bugabuga писал(а) Fri, 29 October 2004 05:27
Не обязательно кредитку



8. Телефонная компания, а также long distance компания обычно пишут в кредитную историю.

Скажите, а как выяснить, пишет она или нет.

Я позвонил в Verizon, они мне ничего путного не сказали и даже не посоветовали, где можно это уточнить.

[Romashka]

телефонные компании в кредитную историю не пишут, любая компания может это сделать, толкько тогда, когда у нее с вами возникают проблемы с платежами, тогда то они и делают отметку об оплатах по счетам с опозданием или вообще о неуплате, а когда они с вами устают разбиратся, они все это посылают в коллекшен адженси, а уж это точно пишется в вашем кредит репорт. а если хотите посмотреть, что у вас написанно в кредит истории, можете заказать репорт в Equifax, Experian или TransUnion



способ который работает: вам нужно наити ко-сайнера с хорошей кредитной историей, и попросить чтобы вам открыли кредит кард, желательно в вашем же банке, котором у вас щет, просит карту "to establish credit history" без косайнера это не проидет.

[krem]

Светик писал(а) Fri, 10 September 2004 19:27
Уважаемые форумчане!!!



Помогите советом, поделитесь опытом, с чего нужно начинать строить кредитную историю. Как открыть первую кредитную карточку.





С уважением, Я

На личном опыте, быстрее всего - это сделать секуритид кредитную карточку, допустим в ближайшем кредитном союзе (там лучше условия будут). Предложение зааплаиться на настоящую уже начали приходить через 3 месяца. Реагировать на них конечно не надо, НО это значит что вы уже засветились и счет пошел.

[foma]

krem писал(а) Fri, 11 February 2005 01:19
Реагировать на них конечно не надо, НО это значит что вы уже засветились и счет пошел.

Почему не надо реагировать? Зачем тогда вам кредитная история, если кредит �