Как правильно создать кредитную историю

[foma]

TKSB писал(а) Thu, 17 February 2005 13:21




я себя не успокаиваю, многие приехавшие сюда начинают "строить" кредитную историю, стараются заявиться на все карточки которые им приходят или через интернет.

Это - не совсем о том.

Не охота все сначала рассказывать - просто почитайте выше о чем шла речь.

Я имею в виду, что банки практически никогда не посылают персональные предложения, если они не готовы дать этому человеку карточку.

Поэтому отказ в ответ на такое предложение - редкость.

Это случается, конечно, но совсем не "сплошь и рядом" и, как правило, означает что где-то есть ошибка (например, ваше имя попало в чью-то чужую кредитную историю)...

Цитата:


И часто получают отказ, который тоже негативно сказывается на кредитную историю, вы же не будете отрицать, что в кредитной истории указаны все ваши попытки открыть кредитную карточку или карточку магазина.

стану

В кредитной истории отражаются не ваши попытки открыть карточку, а запросы банков. "Отказы" как таковые, там не показаны.

Зарпросы, которые банки делают по своей инициативе (перед тем, как слать вам предложение), и запросы, которые делают потенциальные работодатели, на рейтинг не влияют.

Цитата:


Вторая: это бытуюшее мнение, что если ты платишь %% то тебе идет кредитняю история, а если выплачивать все, то это плохо я не знаю от куда идет такая информация, но мне пришлось очень долго переубеждать однич знакомых, и помог их полный кредитный репорт.

На кредитную историю это, естественно, никак не влияет (вернее, влияет, скорее отрицательно, если баланс большой)



Но если вы не выплачиваете весь баланс каждый месяц, это делает вас более привлекательным клиентом для банка (потому что он зарабатывает на вас больше денег) - и соответственно, дает вам возможность рассчитывать на всевозможные блага - такие, как увеличение лимита, всяческие balance transfer offers, выгодные рэйты и т.д.

Я не хочу сказать, что не нужно выплачивать весь баланс (лично я считаю, что держать баланс на кредитной карточке - просто идиотизм, но есть всякие ситуации) - просто объясняю откуда берет начало мнение о том, что выплачивать все - "плохо".

[TKSB]

[quote title=Фома писал(а) Thu, 17 February 2005 10:40]

А почему у ребенка нет SSN? И как это вам удалось?

[quote title=Цитата:]

Им не положен, Н4

Цитата:


Более одной смены места жительства и/или работы в год отрицательно влияют на рейтинг.

Менее двух смен работы за 15 лет тоже отрицательно влияет.

Все остальное не влияет никак.

А о вашем доходе в кредитной истории вообще никаких записей нет.

Лично на нашем примере 4 переезда за 4 года на нашу кредитную историю не сказались в отрицательном порядке.



Ваше доход появляется когда вы заявляетесь на кредит, там вас просят указать, помните? Каждый раз когда вы просите увеличить ваш кредит у вас справивают ваш доход. И я не говорила что это появляется в кредитной истории.

Цитата:
Но если вы не выплачиваете весь баланс каждый месяц, это делает вас более привлекательным клиентом для банка (потому что он зарабатывает на вас больше денег) - и соответственно, дает вам возможность рассчитывать на всевозможные блага - такие, как увеличение лимита, всяческие balance transfer offers, выгодные рэйты и т.д.

Да, это делает меня привликательным клиентом, но поверьте, все эти офферы можно получать и без этого! Для банка я делаюсь привлекательной от того как я использую их карточку. И если ежегодно они поднимают мне кредитную линию по их собственному желанию, для меня это еще одна возможность потратить деньги, а для банка получить их прибыль. Влезу я в долг к банку или нет это уже моя проблема.



Давайте не будем пудрить мозги, людям которые спросили совета в начале страницы, то о чем мы с вами сейчас говорим совершенно другой уровень и другие игры.





Приянто было с вами беседовать

[foma]

TKSB писал(а) Fri, 18 February 2005 08:34


Лично на нашем примере 4 переезда за 4 года на нашу кредитную историю не сказались в отрицательном порядке.

Сказались

Вы же не думаете, что из-за того, что вы часто переезжаете вам должны сразу перестать давать карточки



Просто был у вас рейтинг, например 770, а стал 750... И то, и другое - excellent.

Или, например, вы переехали, но в то же время (или позже, или раньше) у вас увеличился баланс на счете в банке - первое двинул рейтинг вниз, второе - вверх. В результате - без изменений.



Кроме того, в последние четыре года критерии для creditworthyness сильно понизились из-за рецессии.

Цитата:


Ваше доход появляется когда вы заявляетесь на кредит, там вас просят указать, помните? Каждый раз когда вы просите увеличить ваш кредит у вас справивают ваш доход. И я не говорила что это появляется в кредитной истории.

Вообще-то говорили... я на это и возражал.

Вы сказали, что-то в таком роде, что смена работы вообще-то влияет отрицательно, но если при этом удваетвается зарплата, то будет положительно, а я ответил, что, во-первых, смена работы (если не слишком частая) отрицательно не влияет, а во-вторых, удвоение зарплаты не влияет положительно, потому что кредитному бюро о вашей зарплате ничего не известно.



Банк, который рассматривает ваше заявление естественно знает ваш доход, а кредитное бюро не знает и поэтому на рейтинг он влиять не может.

Цитата:


Да, это делает меня привликательным клиентом, но поверьте, все эти офферы можно получать и без этого!

Охотно верю.

Цитата:


Для банка я делаюсь привлекательной от того как я использую их карточку.

То, что вы используете карточку платит банку 2% от потраченной суммы, а то и меньше.

А если вы держите на ней баланс, то банк получает 1.5%, а то и больше КАЖДЫЙ МЕСЯЦ.

Первое, по сравнению со вторым, это капля в море.



Первая статья дохода банков по кредитным карточкам - это именно проценты с баланса.

Вторая - хотите верьте, хотите нет - это late fees

Третья - все прочие fees (типа bounced check, overlimit etc)

И только четвертая - проценты за транзакции

Цитата:


Приянто было с вами беседовать

Взаимно.

[Strickland]

Преогромнейшее спасибо всем участникам дискуссии! Столько информации...

[Valerka]

Свежий пример из собственного опыта. Пытался открыть кредитку в нескольких местах (банки, магазины,...) - ответ один - недостаточная кредитная история. Зашел на сайт "Bank of America", заполнил форму на получение самой простой "US Airways Visa Classic", получил знакомый ответ - извините, у вас недостаточно кредитной истории. Однако, через неделю по почте пришло предложение на открытие в этом банке "Security Credit Card" (той же самой "US Airways Visa Classic"), за это они просят $99 security deposit + $50 годовое обслуживание. ARP тоже достаточно высокий 16.25%, но это пока меня мало волнует.

Возможно эта информация кому-то пригодится...

[krem]

Valerka писал(а) Tue, 08 March 2005 09:15
Свежий пример из собственного опыта. Пытался открыть кредитку в нескольких местах (банки, магазины,...) - ответ один - недостаточная кредитная история. Зашел на сайт "Bank of America", заполнил форму на получение самой простой "US Airways Visa Classic", получил знакомый ответ - извините, у вас недостаточно кредитной истории. Однако, через неделю по почте пришло предложение на открытие в этом банке "Security Credit Card" (той же самой "US Airways Visa Classic"), за это они просят $99 security deposit + $50 годовое обслуживание. ARP тоже достаточно высокий 16.25%, но это пока меня мало волнует.

Возможно эта информация кому-то пригодится...

Найдите рядом любой кредитный союз, вероятно вам там откроют секуритид кредит кард без проблем и без всякийх fees.

[krem]

Воспользовался этим сервисом посмотреть бесплатно свой кредит репорт [url="https://www.annualcreditreport.com."] https://www.annualcreditreport .com. Рекомендую, но читайте что они предлагают, а то можно подписаться на какойто сервис за 6 баксов



Так вот пишут из репорта:



The companies listed below received your name, address and other limited information about you so they could make a firm offer of credit or insurance. They did not receive your full credit report. These inquiries are not seen by anyone but you and they do not affect your credit score.



И ниже приведен списк банков и компаний которые присылали мне офферы на кредитные карточки и т.д.



Из выше написанного видно, что эти компании получают ограниченную информацию и они не получали мой полный репорт. Поэтому получить отказ на получении кредитки очень даже просто.



P.S. Единственно плохо в этом сервисе, что они не показывают безплатно ваш Score, это уже за деньги

[MikeS]

Мне валятся предложения как на мое "правильное" имя, так и на всякие вариации. Во всех оффициальных финансовых документах мое имя "MIKHAIL", во всех неоффициальных "MICHAEL". Плюс, после покупки дома где-то засветился неправильный спеллинг моей фамилии. Так больше всего мне валится предложений на неправильный спеллинг. Который уж точно не может пробиваться по SSN. Предложения с моим оффициальным именем составляют 10-15% от всего "мусора". ПРичем предложения идут в основном от очень крупных банков - Bank of America, Chase, Discovery, American Express. И от одного и того же банка могут приходить предложения на все три варианта с одними и теми же условиями - "pre-approved for 10'000/15'000/25'000" и так далее.

[vladimir555]

MikeS писал(а) Tue, 08 March 2005 17:56
Мне валятся предложения как на мое "правильное" имя, так и на всякие вариации. Во всех оффициальных финансовых документах мое имя "MIKHAIL", во всех неоффициальных "MICHAEL". Плюс, после покупки дома где-то засветился неправильный спеллинг моей фамилии. Так больше всего мне валится предложений на неправильный спеллинг. Который уж точно не может пробиваться по SSN. Предложения с моим оффициальным именем составляют 10-15% от всего "мусора". ПРичем предложения идут в основном от очень крупных банков - Bank of America, Chase, Discovery, American Express. И от одного и того же банка могут приходить предложения на все три варианта с одними и теми же условиями - "pre-approved for 10'000/15'000/25'000" и так далее.

Vrode oni valiat s samoj "MasterCard". Ja tam sduru zaregistrirovalsia v proshlom pod krivoj familiej - vot tut to mne karta i poshla. Gde-to probegala infa kak mozhno legal'no otpisat'sia ot jetih vseh spiskov rassylok - najdu - vylozhu srazu...

[Vlad44]

Improving Your FICO® Score



It’s important to note that raising your score is a bit like losing weight: It takes time and there is no quick fix. In fact, quick-fix efforts can backfire. The best advice is to manage credit responsibly over time. See how much money you can save by just following these tips and raising your score.



Payment History Tips

Pay your bills on time.

Delinquent payments and collections can have a major negative impact on your score.

If you have missed payments, get current and stay current.

The longer you pay your bills on time, the better your score.

Be aware that paying off a collection account will not remove it from your credit report.

It will stay on your report for seven years.

If you are having trouble making ends meet, contact your creditors or see a legitimate credit counselor.

This won't improve your score immediately, but if you can begin to manage your credit and pay on time, your score will get better over time.



Amounts Owed Tips

Keep balances low on credit cards and other “revolving credit”.

High outstanding debt can affect a score.

Pay off debt rather than moving it around.

The most effective way to improve your score in this area is by paying down your revolving credit. In fact, owing the same amount but having fewer open accounts may lower your score.

Don't close unused credit cards as a short-term strategy to raise your score.

Don't open a number of new credit cards that you don't need, just to increase your available credit.

This approach could backfire and actually lower score.



Length of Credit History Tips

If you have been managing credit for a short time, don't open a lot of new accounts too rapidly.

New accounts will lower your average account age, which will have a larger effect on your score if you don't have a lot of other credit information. Also, rapid account buildup can look risky if you are a new credit user.



New Credit Tips

Do your rate shopping for a given loan within a focused period of time.

FICO® scores distinguish between a search for a single loan and a search for many new credit lines, in part by the length of time over which inquiries occur.

Re-establish your credit history if you have had problems.

Opening new accounts responsibly and paying them off on time will raise your score in the long term.

Note that it's OK to request and check your own credit report.

This won't affect your score, as long as you order your credit report directly from the credit reporting agency or through an organization authorized to provide credit reports to consumers.



Types of Credit Use Tips

Apply for and open new credit accounts only as needed.

Don't open accounts just to have a better credit mix - it probably won't raise your score.

Have credit cards - but manage them responsibly.

In general, having credit cards and installment loans (and paying timely payments) will raise your score. Someone with no credit cards, for example, tends to be higher risk than someone who has managed credit cards responsibly.

Note that closing an account doesn't make it go away.

A closed account will still show up on your credit report, and may be considered by the score.

http://www.myfico.com/CreditEducation/ImproveYourScore.aspx

[Strickland]

Читаю, изучаю, выполняю рекомендации - и проклываюсь на простейших вещах. Например, Credit Score выводится только после шести месяцев наличия кредитной истории. Это мне сообщили из Equifax после того, как я попыталась безуспешно зааплаиться на кредит в магазине - одна из причин была отсутствие Credit Score. Кроме того, информация о добросовестно выплачиваемых мною кредитах совершенно не поступала в Experian, например. В этой фирме вообще отсутствует информация обо мне. И вот уже скоро полгода, как я имею кредитную карточку, и кредит в магазине - и никаких предложений на новые кредитки не поступает...

[veey]

Может быть нам просто повезло - не знаю.

Пошли с женой в Чейз, открыли сэйвин и чекин аккаунт, положили 1000 баксов, заполнили аппликейшен на кредитку.

Я вообще не работал, а у жены была какая-то смешная зарплата. Поэтому аппликейшн был на жену.

Через неделю пришло письмо с просьбой выслать им название и телефон работодателя. Выслали.

Еще через неделю пришли кредитки (виза). Дали 500 баксов на двоих. Обслуживание бесплатное, APR на первый год нулевой. Никаких секюр-депазитов и минимальных остатков на счете.

В придачу 3 бесплатных дополнительных бонуса:

- страхование аэро/трейн/шип-поездок на всю семью,

- автоматическая страховка при ренте автомобиля,

- страховка если купленная вешь сломается или будет украдена в течение что-то типа недели или двух.

[krem]

veey писал(а) Sun, 17 April 2005 23:46
Может быть нам просто повезло - не знаю.

Пошли с женой в Чейз, открыли сэйвин и чекин аккаунт, положили 1000 баксов, заполнили аппликейшен на кредитку.

Я вообще не работал, а у жены была какая-то смешная зарплата. Поэтому аппликейшн был на жену.

Через неделю пришло письмо с просьбой выслать им название и телефон работодателя. Выслали.

Еще через неделю пришли кредитки (виза). Дали 500 баксов на двоих. Обслуживание бесплатное, APR на первый год нулевой. Никаких секюр-депазитов и минимальных остатков на счете.

В придачу 3 бесплатных дополнительных бонуса:

- страхование аэро/трейн/шип-поездок на всю семью,

- автоматическая страховка при ренте автомобиля,

- страховка если купленная вешь сломается или будет украдена в течение что-то типа недели или двух.

Если я правильно понимаю, то эти беслптные бонусы идут со всеми кредитками начиная от Gold.

[Uncle Sam]

Сдесь можна найти ближайший Credit Union: http://www.ncua.gov/indexdata . html



Кстати, украинцы, даже не имея кредитной истории могут получить нормальную кредитку в Selfrelience NCUA: http://www.selfreliance.com

[Dmitry_CA]

Uncle Sam писал(а) Thu, 05 May 2005 20:49
Кстати, украинцы, даже не имея кредитной истории могут получить нормальную кредитку в Selfrelience NCUA: [url="http://www.selfreliance.com"]http://www.selfreliance.com

Да, а также в Ukrainan Federal Credit Union, и не только украинцы :

http://www.rufcu.org/Contact-e ng.html

[Vetochka]

в кредитной истории главное ни ее создание, а чтоб не потерять ее

[savva]

Веточка писал(а) Fri, 06 May 2005 16:25
ее создание, а чтоб не потерять ее

И какое создание мы потеряли?

[Romashka]

ребят, все очень просто, я уже это обьясняла...

существуют разные кредитки, хай риск с высокими процентами для клиентов с плохой или несуществующей кредитной историей и лоу риск с низким процентом с хорошей кредит историей, и все остальные.

вы должни искать такие кредитки, которые отвечают стандарту "для открытия кредитной истории" (to establish credit history), когда вы идете заполнять заявление при банке на кредитку, вы так и должны им сказать. при одном и том же банке бывают разные кредитные линии.

или нужно иметь ко-сайнера с хорошей иредитной историей, он будет выступать в роли гаранта.

[Kiril]

Может кому-то это будет интересно...



-----

<font color="darkblue">С Россией все давно ясно. Как-то давно на эту тему уже писал: если клиент должен банку заплатить за снятие с собственного счета наличности, что уж говорить о кредитной карточке. Кстати, открою секрет полишинеля. Нет в России кредитных карточек. Есть дебитовые и секьюрити депозит карточки. Кто разбирается, тот понимает разницу между настоящей кредитной карточкой и упомянутыми выше. Называть данные карточки "кредитными" – простые московские понты. Поделюсь опытом получения кредитных карточек в Америке.







Так получилось, что я начинал кредитную историю в Америке практически два раза. Я долго отсутсвовал в Америке, и мне не хотели выдавать кредитные карточки второй раз, так как много лет не было активности по счетам. Так вот. Оба раза я посылал в банк на секьюрити депозит пару тысяч. Исходя из этой суммы, мне и открывалась кредитнай линия. По окончании срока депозита деньги вернули с процентами и я уже имел обычную кредитную карточку, а не секьюрити.



Теперь у меня все карточки кредитные (не требуются никаких секьюрити депозитов). В России, по моим сведениям, все карточки требуют обеспечения. Они либо депозитные, либо секьюрити. Это большая и принципиальная разница.







За несколько лет я довел свою общую кредитную линию на всех кредитных карточках до 50К и успокоился. Пока больше не надо.





Ну доведу я эту линию до 100К или 200К. Постоянно предлагают новые карточки. Но мне это не надо. Только вредит кредитной истории наличие лишних карт. Надо меру знать во всем. Скажу больше. Я не продляю старые карточки. Хочу сократить количество карт до 3-4 и �